参考：お金のコラム集　，

～　そろそろ、【持ち家購入】検討してみるか　～

「人生で一番の高額な買い物」が、住居ではないでしょうか？

購入しよう！と思い経っても、数千万円かかるマイホーム取得には、なかなか簡単には進まず、二の足を踏む方も多いと思われます。多くの方が「住宅ローン」を利用されることと思います。

「住宅ロ－ンの借入額」について、知っておくとよいことを紹介します。

借入額は、金融機関が、契約者（住宅購入者）の返済能力を審査して決定します。

　　　①年収　　②申込、完済時の年齢　　③健康状態　　④勤続年数　　⑤担保物件の評価額など

①　年収に占める借入額（マイカーローン、奨学金も含む）がどの位の割合になるかを計算します。金融機関は、その割合（返済負担率という）30～40％ほどを目安として融資額が検討されます。

　　　（例：年収400万未満：30％以下、年収400万以上：35％以下）

②　申込時年齢：18～50才位、完済時年齢：80才位　＊金融機関により異なります

　　　高年齢で契約すると、短期間での返済や収入が不安定となりやすくなるため、借入額は少なくなる可能性があります。

③　健康状態の不安は、団信の加入が難しくなるため、団信加入がほぼ必須の「住宅ローン契約」は 健康第一 であることも必須です。

④　長期勤続が安定収入の証明とはなりますが、勤続年数の長短の借入額への影響は、金融機関によりまちまちです。

⑤　購入物件の評価額により「抵当権」（担保）が設定されるため、その物件の評価が影響します。物件評価が良ければ（高ければ）、借入可能額も高くなります。

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【年収500万　35年　ボーナス無　A銀行でのシミュレーション】　＊あくまでも目安として判断下さい＊

　　　　◎固定金利（2.21％）　　借入可能額2920万円　　

　　　　◎変動金利（0.39％）　　借入可能額3970万円（10万/月返済）※借入期間中、金利が変動しない場合

自己資金有と無では、借入金額も変わり（下がり）支払金額も変わります。

（自己資金0万→800万　：　　4000万　→　3200万借入となり　10万→8万/月返済）

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上記のように、4000万まで借りられると可能性があるとしも、その借入は、リスクが生じますので、十分に検討し、計画を立てる必要があります。

仮に、シミュレーション内の変動金利にて借入3970万の場合、年収500万の内120万が返済に回ることになります。

返済負担率は25％以内に留めるのが理想です。購入以外に取得時の税金、保険、修繕費など、他に必要経費が伴います。

他に新たにカードローンを抱えたり、転職、入院などの収入減などがあると、返済額が【日々の生活】に大きくのしかかります。

不測の事態も想定したうえで、物件の購入額、借入金額を設定していきましょう。

～　無理のない返済計画となる借入額を決めましょう。～